Question d'origine :
le micro crédit est-il l'avenir de notre société?
Réponse du Guichet
gds_db
- Département : Equipe du Guichet du Savoir
Le 06/10/2015 à 14h44
Bonjour,
Le microcrédit, développé depuis plus de 50 ans, au Bangladesh, à l’initiative du professeur Muhammad Yunus, est devenu, dans les pays développés, un outil d’accompagnement des personnes en difficulté et de développement.
Même si l’objectif reste le même, dans les faits, la France propose, depuis la fin des années 80, des programmes de microcrédit différents.
Le microcrédit est accordé aux personnes généralement exclues du système bancaire classique, du fait de leurs revenus trop faibles ou de la fragilité de leur situation professionnelle. Il a généralement pour objet l'acquisition de bien ou service permettant d'améliorer la situation de l'emprunteur à travers un projet personnel ou professionnel.
Nous vous renvoyons à ces articles pour approfondir le sujet :
- Le microcrédit
- site officiel de l'administration française
- ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique)
- Rapport annuel de l'observatoire de la microfinance
Qu'en est-il de son avenir ? Voici la réponse apportée par le BIT (Bureau international du travail) :
L’existence du microcrédit s’explique par une défaillance du marché bancaire. Une partie de la population n’a pas accès au financement nécessaire pour assurer leur insertion professionnelle par la création/reprise de microentreprises. Le futur du microcrédit dépend de la manière dont évoluera cette défaillance de marché. Selon nous, trois ingrédients joueront un rôle clef :
• L’évolution de l’ampleur et de la nature des besoins de financement insatisfaits ;
• L’évolution du rôle des banques en la matière et celle du secteur bancaire dans son ensemble ;
• L’évolution de la manière dont les pouvoirs publics se saisiront du problème.
En fonction de l’articulation de ces trois éléments, les organisations de microfinance pourraient disparaître ou, à l’inverse, devenir des acteurs clefs du secteur bancaire. Quel que soit le résultat final, ce futur sera également influencé par les différents modèles de développement de la microfinance qui semblent se dégager à l’échelle européenne :
• Un modèle avec un secteur de microfinance autonome et reposant sur une forte dose de subvention, à distance du secteur bancaire ;
• un deuxième reposant sur un partenariat entre banques (assurant financement proprement dit) et structures financières non bancaires (assurant l’accompagnement et tout contact en amont et aval avec le client);
• un troisième modèle dans lequel les banques maintiennent des programmes spécifiques de microcrédit, qu’elles arrivent à rentabiliser grâce à des mécanismes de péréquation.
source : Une finance innovante pour la justice sociale : LE MICROCREDIT EN FRANCE ET EN EUROPE EN 2030 : La création d’emploi par la promotion de l’entrepreneuriat Document de travail No. 63 / Bernd Balkenhol – Université de Genève (Suisse) - Georges Gloukoviezoff – UCD Geary Institute (Ireland) - BIT (Bureau international du travail).
Quelques articles pour aller plus loin :
- Du microcrédit aux « subprime » pour les pauvres par Paul Lagneau-Ymonet & Philip Mader
- Microcrédit, miracle ou désastre ?, par Esther Duflo LE MONDE | 11.01.2010
- Développement. Sortir de la pauvreté grâce au microcrédit ? Pas sûr
- Le micro-crédit est-il une voie d'avenir pour la France ? / Sandrine Gorreri
- Baromètre de la Microfinance 2014
- Microfinance : effets mitigés sur la lutte contre la pauvreté Isabelle Guérin, Cyril Fouillet, Isabelle Hillenkamp, Olivier Martinez, Solène Morvant-Roux et Marc Roesch
- Micro-finance : une aubaine pour les pauvres ?
Quelques ouvrages pour aller plus loin :
- La microfinance : la fin de l'exclusion ? / Sylvain Allemand
- Le guide de la microfinance : microcrédit et épargne pour le développement / Sébastien Boyé, Jérémy Hajdenberg, Christine Poursat
- Voyage au coeur d'une révolution : la microfinance contre la pauvreté / Planet finance; présentation Jacques Attali, Yann Arthus-Bertrand; préf. Muhammad Yunus
- Microfinance et financement du développement / Bouakary Sidiki Diakite
- On ne prête pas qu'aux riches : la révolution du microcrédit / Maria Nowak
- Les pauvres remboursent toujours : le microcrédit à la Grameen Bank / Asif Dowla et Dipal Barua; préface de Muhammad Yunus
- Micro-crédit contre pauvreté : des prêts entre solidarité et marché / Georges Gloukoviezoff, Nicolas Rebière; préface Michel Camdessus
- La microfinance n'est plus une utopie / Sylvain Allemand; photographies de Hernance Triay
- La vraie révolution du microcrédit / Jean-Michel Servet
- La microfinance et ses dérives : émanciper, discipliner ou exploiter ? / Isabelle Guérin dont vous trouverez une présentation dans cet article et cette vidéo : Conférence d’Isabelle Guérin : " La Microfinance et ses dérives : émanciper, discipliner ou exploiter ? "
En complément, voici une Bibliographie sur le microcrédit.
Bonne journée.
Le microcrédit, développé depuis plus de 50 ans, au Bangladesh, à l’initiative du professeur Muhammad Yunus, est devenu, dans les pays développés, un outil d’accompagnement des personnes en difficulté et de développement.
Même si l’objectif reste le même, dans les faits, la France propose, depuis la fin des années 80, des programmes de microcrédit différents.
Le microcrédit est accordé aux personnes généralement exclues du système bancaire classique, du fait de leurs revenus trop faibles ou de la fragilité de leur situation professionnelle. Il a généralement pour objet l'acquisition de bien ou service permettant d'améliorer la situation de l'emprunteur à travers un projet personnel ou professionnel.
Nous vous renvoyons à ces articles pour approfondir le sujet :
- Le microcrédit
- site officiel de l'administration française
- ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique)
- Rapport annuel de l'observatoire de la microfinance
L’existence du microcrédit s’explique par une défaillance du marché bancaire. Une partie de la population n’a pas accès au financement nécessaire pour assurer leur insertion professionnelle par la création/reprise de microentreprises. Le futur du microcrédit dépend de la manière dont évoluera cette défaillance de marché. Selon nous, trois ingrédients joueront un rôle clef :
• L’évolution de l’ampleur et de la nature des besoins de financement insatisfaits ;
• L’évolution du rôle des banques en la matière et celle du secteur bancaire dans son ensemble ;
• L’évolution de la manière dont les pouvoirs publics se saisiront du problème.
En fonction de l’articulation de ces trois éléments, les organisations de microfinance pourraient disparaître ou, à l’inverse, devenir des acteurs clefs du secteur bancaire. Quel que soit le résultat final, ce futur sera également influencé par les différents modèles de développement de la microfinance qui semblent se dégager à l’échelle européenne :
• Un modèle avec un secteur de microfinance autonome et reposant sur une forte dose de subvention, à distance du secteur bancaire ;
• un deuxième reposant sur un partenariat entre banques (assurant financement proprement dit) et structures financières non bancaires (assurant l’accompagnement et tout contact en amont et aval avec le client);
• un troisième modèle dans lequel les banques maintiennent des programmes spécifiques de microcrédit, qu’elles arrivent à rentabiliser grâce à des mécanismes de péréquation.
source : Une finance innovante pour la justice sociale : LE MICROCREDIT EN FRANCE ET EN EUROPE EN 2030 : La création d’emploi par la promotion de l’entrepreneuriat Document de travail No. 63 / Bernd Balkenhol – Université de Genève (Suisse) - Georges Gloukoviezoff – UCD Geary Institute (Ireland) - BIT (Bureau international du travail).
Quelques articles pour aller plus loin :
- Du microcrédit aux « subprime » pour les pauvres par Paul Lagneau-Ymonet & Philip Mader
- Microcrédit, miracle ou désastre ?, par Esther Duflo LE MONDE | 11.01.2010
- Développement. Sortir de la pauvreté grâce au microcrédit ? Pas sûr
- Le micro-crédit est-il une voie d'avenir pour la France ? / Sandrine Gorreri
- Baromètre de la Microfinance 2014
- Microfinance : effets mitigés sur la lutte contre la pauvreté Isabelle Guérin, Cyril Fouillet, Isabelle Hillenkamp, Olivier Martinez, Solène Morvant-Roux et Marc Roesch
- Micro-finance : une aubaine pour les pauvres ?
Quelques ouvrages pour aller plus loin :
- La microfinance : la fin de l'exclusion ? / Sylvain Allemand
- Le guide de la microfinance : microcrédit et épargne pour le développement / Sébastien Boyé, Jérémy Hajdenberg, Christine Poursat
- Voyage au coeur d'une révolution : la microfinance contre la pauvreté / Planet finance; présentation Jacques Attali, Yann Arthus-Bertrand; préf. Muhammad Yunus
- Microfinance et financement du développement / Bouakary Sidiki Diakite
- On ne prête pas qu'aux riches : la révolution du microcrédit / Maria Nowak
- Les pauvres remboursent toujours : le microcrédit à la Grameen Bank / Asif Dowla et Dipal Barua; préface de Muhammad Yunus
- Micro-crédit contre pauvreté : des prêts entre solidarité et marché / Georges Gloukoviezoff, Nicolas Rebière; préface Michel Camdessus
- La microfinance n'est plus une utopie / Sylvain Allemand; photographies de Hernance Triay
- La vraie révolution du microcrédit / Jean-Michel Servet
- La microfinance et ses dérives : émanciper, discipliner ou exploiter ? / Isabelle Guérin dont vous trouverez une présentation dans cet article et cette vidéo : Conférence d’Isabelle Guérin : " La Microfinance et ses dérives : émanciper, discipliner ou exploiter ? "
En complément, voici une Bibliographie sur le microcrédit.
Bonne journée.
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