Question d'origine :
bonjour,
suite a succession mon conseiller de la caisse épargne me propose de placer 100000€
sur un contrat d' assurance vie nuance plus avec une répartition de 85% sur fond assur euro, 5% sur fond euros et 10% sur obligation millésime excellence 5.
quelqu'un possède t'il un avis et éventuellement un meilleur conseil
une autre question : A qui revient le contrat d'assurance-vie précieusement ?
Je suis tombé sur cet article du blog ]Lonlay et associès et pas certain d'avoir tout compris pourtant plein d'informations détaillés
Réponse du Guichet
gds_alc
- Département : Equipe du Guichet du Savoir
Le 24/09/2018 à 09h51
Bonjour,
N’étant que bibliothécaires, nous ne sommes les plus à même de vous conseiller sur vos placements. Aussi, nous vous orienterons vers des études dont celle de 60 millions de consommateurs qui indique qu’il importe de se méfier car « les taux de rendement annoncés à chaque début d’année ne sont pas aussi élevés que le prétendent banquiers et assureurs, comme le révèle notre étude sur 17 fonds en euros, les plus vendus, et les plus rémunérateurs.
« 60 Millions de consommateurs avait déjà dénoncé cet écart en 2015 dans son enquête L’assurance-vie : un placement en trompe l’œil ? – ce qui avait suscité un certain embarras dans le monde de la finance.
1,8 % promis, seulement 1,32 % acquis.
Notre nouvelle étude permet de connaître le rendement réel de fonds en euro. Pour l’établir, nous avons déduit les prélèvements sociaux actuellement fixés à 15,5 %, ainsi que l’inflation.
Celle-ci s’établissait à + 0,6 % sur un an glissant en décembre 2016, le chiffre disponible au moment de la réalisation de notre étude début février et que nous avons utilisé dans notre publication. De même, nous avions estimé à 1,9 % le rendement moyen des fonds en euros.
Quels contrats d’assurance-vie rapportent le plus ?
Découvrez les fonds en euros réellement les plus performants dans notre étude Les vrais rendements de l’assurance-vie, publiée dans le n° 525 de 60 Millions de consommateurs (avril 2017)».
Par ailleurs, l’association note que le taux Vivaccio n’est pas très vivace et que « les contrats les plus souscrits – commercialisés par de grandes banques et un gros assureur – figurent parmi les moins rentables (…) par exemple, Vivaccio, de La Banque postale/CNP, qui annonce un rendement de 1,15 %, se révèle en réalité encore moins vivace avec seulement 0,77 % en rendement net en 2016. À la Caisse d’épargne, le fonds Nuances 3D, le plus détenu en France, rapporte en réalité 0,90 %, contre 1,30 % annoncé.
(…)
Ces rendements sont par ailleurs souvent plombés par des frais sur versement très lourds, prélevés par tous les grands réseaux bancaires et la plupart des sociétés d’assurances. Retenir jusqu’à 5 % sur chaque versement est injustifiable.
Pour 60 Millions, il est temps de réclamer la publication des rendements des fonds en euros nets de frais, de prélèvements sociaux et d’inflation, afin que l’assuré ait d’emblée une vision claire de ce qu’il gagnera réellement.
Un petit conseil donc avant de choisir votre contrat, ne vous laissez pas éblouir par le taux de rendement, n’oubliez pas les frais sur versement, et les frais de gestion annuels».
Que Choisir publie aussi un dossier sur les Assurances vie et propose un palmarès des «Taux de rendements 2017 de 20 contrats d’assurance vie ».
En guise de conclusion, nous vous conseillons de diversifier vos placements et surtout de faire appel à un gestionnaire de patrimoine.
N’étant que bibliothécaires, nous ne sommes les plus à même de vous conseiller sur vos placements. Aussi, nous vous orienterons vers des études dont celle de 60 millions de consommateurs qui indique qu’il importe de se méfier car « les taux de rendement annoncés à chaque début d’année ne sont pas aussi élevés que le prétendent banquiers et assureurs, comme le révèle notre étude sur 17 fonds en euros, les plus vendus, et les plus rémunérateurs.
« 60 Millions de consommateurs avait déjà dénoncé cet écart en 2015 dans son enquête L’assurance-vie : un placement en trompe l’œil ? – ce qui avait suscité un certain embarras dans le monde de la finance.
1,8 % promis, seulement 1,32 % acquis.
Notre nouvelle étude permet de connaître le rendement réel de fonds en euro. Pour l’établir, nous avons déduit les prélèvements sociaux actuellement fixés à 15,5 %, ainsi que l’inflation.
Celle-ci s’établissait à + 0,6 % sur un an glissant en décembre 2016, le chiffre disponible au moment de la réalisation de notre étude début février et que nous avons utilisé dans notre publication. De même, nous avions estimé à 1,9 % le rendement moyen des fonds en euros.
Quels contrats d’assurance-vie rapportent le plus ?
Découvrez les fonds en euros réellement les plus performants dans notre étude Les vrais rendements de l’assurance-vie, publiée dans le n° 525 de 60 Millions de consommateurs (avril 2017)».
Par ailleurs, l’association note que le taux Vivaccio n’est pas très vivace et que « les contrats les plus souscrits – commercialisés par de grandes banques et un gros assureur – figurent parmi les moins rentables (…) par exemple, Vivaccio, de La Banque postale/CNP, qui annonce un rendement de 1,15 %, se révèle en réalité encore moins vivace avec seulement 0,77 % en rendement net en 2016. À la Caisse d’épargne, le fonds Nuances 3D, le plus détenu en France, rapporte en réalité 0,90 %, contre 1,30 % annoncé.
(…)
Ces rendements sont par ailleurs souvent plombés par des frais sur versement très lourds, prélevés par tous les grands réseaux bancaires et la plupart des sociétés d’assurances. Retenir jusqu’à 5 % sur chaque versement est injustifiable.
Pour 60 Millions, il est temps de réclamer la publication des rendements des fonds en euros nets de frais, de prélèvements sociaux et d’inflation, afin que l’assuré ait d’emblée une vision claire de ce qu’il gagnera réellement.
Un petit conseil donc avant de choisir votre contrat, ne vous laissez pas éblouir par le taux de rendement, n’oubliez pas les frais sur versement, et les frais de gestion annuels».
Que Choisir publie aussi un dossier sur les Assurances vie et propose un palmarès des «Taux de rendements 2017 de 20 contrats d’assurance vie ».
En guise de conclusion, nous vous conseillons de diversifier vos placements et surtout de faire appel à un gestionnaire de patrimoine.
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