Microcrédit et microfinance*
DIVERS
+ DE 2 ANS
Le 06/12/2004 à 21h02
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Question d'origine :
bonjour,
j'aimerais en connaitre un peu plus sur le micro crédit, j'ai entendu que 2005 serait l'année du micro-crédit. Où pourrais-je avoir des informations sur la micro finance?
quelle base de données puis-je interroger ?
merci
Réponse du Guichet
anonyme
- Département : Équipe du Guichet du Savoir
Le 09/12/2004 à 14h10
Vous trouverez de nombreuses définitions synthétiques et claires sur le site de l'association Sur la route du micro-crédit :
* sur la micro-finance : La micro finance peut être définie comme l'ensemble des services offerts aux micro entrepreneurs
La grande majorité des populations des pays en voie de développement travaille encore dans des secteurs primaires des zones rurales ou urbaines. Ces micro entrepreneurs, artisans, agriculteurs, sont exclus de la dynamique de croissance et doivent compter que sur eux-mêmes pour survivre. Leur revenu dépend souvent de la réussite de leur entreprise dans laquelle ils investissent toute leur énergie, leur savoir et leur créativité. Malheureusement, leur essor est souvent limité par le manque de capital.
La micro finance combine à la fois la recherche de profits et la volonté de développement social.
Ces 20 dernières années, les intermédiaires financiers spécialisés ont ciblés avec succès ce marché et développé des méthodologies parfaitement adaptées aux besoins et caractéristiques du marché. Ils ont prouvé que la micro finance était une activité rentable pour des risques limités : les micro entrepreneurs empruntent à un taux identique que ceux normalement pratiqués, mais remboursent plus que la moyenne des banques traditionnelles (97% en moyenne). L'expérience a aussi montré que la micro finance était un outil de développement très efficace : même les plus petits prêts génèrent des gains de productivité très importants et contribuent à la création d'emplois ainsi qu'à l'augmentation des conditions de vie des familles bénéficiaires (alimentation, logement, santé, éducation...).
* le micro-crédit : Le micro crédit est un des services de la micro finance. Mohammed Yunus est à l’origine du Micro-Crédit avec la création de la Grameen Bank en 1978. Son idée de créer une banque pour les pauvres a suscité une extraordinaire révolution qui touche le destin de millions d’individus et passionne les responsables économiques et politiques du monde entier. Aujourd’hui, le micro crédit concerne à 70% les femmes et le taux de recouvrement est de 98%, c’est l’un des meilleurs du secteur bancaire. La banque prête de l’argent aux plus démunis qui n’offrent aucune garanties de remboursement et qui sont totalement rejetés par les conditions traditionnelles. Ce plan d’aide est devenu l’une des meilleures façons de lutter contre la pauvreté. Prenons l’exemple d’une couturière qui se voit financer une machine à coudre de l’ordre de 200 euros ; cet investissement lui permet de réaliser son projet de conception de vêtements. La faible somme avancée permet à la personne concernée de retrouver un véritable travail lui permettant d’améliorer ses conditions de vie et ceux de sa famille. L’encouragement et le suivi régulier apportés tout au long de l’emprunt permettent une bonne gestion du prêt accordé. et ses caractéristiques principales :
- Les prêts initiaux varient selon les institutions mais sont généralement de faible montant, à court terme, et normalement consacrés au financement du fonds de roulement.
- Une évaluation informelle des emprunteurs est effectuée par les IMF.
- Des garanties de substitution telle que les garanties de groupe ou l’épargne obligatoire sont souvent d’usage.
- Les taux d’intérêt du marché sont appliqués en relation avec les coûts opérationnels.
- L’accès à des prêts renouvelés et de taille plus importante dépend de la fréquence des remboursements des prêts précédents.
- Les procédures de demande de prêt sont simples et uniformisées (ceci afin de réduire les coûts).
- La fréquence des remboursements est périodique et régulière (par exemple, bi-hebdomadaire).
Vous y trouverez aussi une analyse synthétique de la micro-finance et des autres services qui y sont associés : la micro epargne, la micro assurance, la location à bail, les services non financiers (formations et services sociaux).
Effectivement, l'année 2005 a été proclamée année du micro-crédit par l'Assemblée Générale des Nations Unies en 1998. Vous trouverez sur cette page du site précité ces documents à télécharger : la résolution officielle des Nations Unies et cette brochure d'août 2004 également éditée par les Nations Unies qui expose de façon détaillée et illustrée les effets du micro-crédit.
Un autre site ressource à consulter : le site officiel Year of microcredit (en anglais) qui propose de nombreuses ressources en ligne, dont la newsletter Microfinance Matters.
A consulter également, le site portail de l'Unesco qui recense les ressources disponibles sur la micro-finance. Vous y trouverez deux sites incontournables :
* The Virtual Library on Microcrédit and Microfinance
* et le site du Programme Finance et Solidarité de l'Organisation Internationale du Travail (OIT / ILO). Ce dernier propose trois bases de données sur la microfinance.
et voici deux autres sites-ressources :
* Le Pôle micro-financement du Gret-Cirad, principaux organismes opérateurs, qui propose une base de données bibliographique de 513 références, ainsi qu'un annuaire d'organismes ressources et des documents en ligne.
* Finansol, le portail des finances solidaires.
Enfin, pour achever votre recherche, voici les documents consultables à la Bibliothèque municipale de Lyon sur le microcrédit et la microfinance.
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